近年来，随着信用卡的普及，越来越多的人会去办信用卡，而办理信用卡的条件也在不断降低，以前还需要看流水看工作证明等，现如今只要一张身份证就可以了办理信用卡了。但随着信用卡的发卡量增加，也衍生出了越来越多的套现行为。其实POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，银行向客户发信用卡，是希望客户在消费的时候使用信用卡支付，然后发卡行就可以收取支付计算的手续费，但pos机套现就和发卡的初衷相违背，pos机套现其实是擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。

一、用pos机套现违法吗？

首先我们要明确一点，用pos机套现是违法的。2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行套现的，若情节严重，将处以非法经营罪。其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。

所以如果是小额套现的话，银行一般不会追究法律责任，只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。

如果你进行大额套现，对银行造成了损失，银行会把你告上法院，按违法情节的严重性进行处罚。

所以，我们不提倡使用pos机进行套现。

二、哪些行为会被认为是套现呢？

1.经常大额刷卡交易，如：一次性刷爆信用卡

2.经常在同一商户进行大额刷卡交易

3.经常在非正常营业时间刷卡，正常营业时间为一般为9:00-22:00，如经常凌晨刷卡这些行为则非常危险了

4.用跳码的POS机刷卡，出现跳地区跳费率的情况，如果广东刷卡后，又跳到上海，或者费率跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡

其实，现有的银行都有一套严格的风控系统，一旦被银行认定为有套现行为，或者怀疑有套现行为，在不损害银行利益的前提下，一般采取的行动是降额或者封卡，但如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。

三、以帮助他人套现为经营方式，获得报酬也是严重的违法行为

1.使用商家POS机帮助客户套现，收取套现手续费。

2.使用帮助朋友套现，未收取套现手续费。

以上分享希望可以帮助小伙伴们更好了解pos机的正规使用方法，一不小心可能就触发了银行对个人的风控，情节严重还有可能背负法律责任，特别要注意使用正规的pos机进行收款交易，避免跳码带来的严重后果。

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