随着国内社会整体经济水平的提高，原来植根于西方的超前消费理念也在国内慢慢生根发芽，越来越多的人开始办理银行信用卡，有的人甚至办理多张信用卡。

但是使用信用卡的时间长了，一些经常刷卡的用户基本上都会产生了一个关于刷卡费率的疑问，为什么的刷卡费率是0.6%，挥卡闪付的费率则是0.38%，甚至还有更低的费率？

那么，我们还是和大家一起来捋一捋这个事情。

首先，我们搞明白一个事情就可以了，一般的刷卡都是第三方机构收单，走银联通道结算，也就是说，收取的刷卡费用，最终会在三方分账，分别是：发卡行，银联，和第三方支付机构。

也就是说，发卡行和银联收取的都是固定的费用，所谓0.6的费用，也就是发卡行和银联都取走了大部分，剩下的才是第三方收单机构的利润。

明白了这么一个架构，我们就知道，所谓的费率竞争，就是支付机构之间的一场抢占市场的竞争。

1.银联是什么机构？

一句话我们就能说明白银联是什么机构，银联就是一个支付中心，打通所有银行的系统和数据，也就是说，你持有的建行卡能在农业银行取钱，就是银联的最基本作用。

而我们习惯了国内这种跨行支付无障碍，实际上，在海外的一些地区，你要实现跨行支付取款，都是不可能的。

也正因为银联承担了所有银行的支付交易通道，所以银联都会收取每一笔支付的交易手续费，也正因如此，银联很快就成为了一个暴发户，而闪付0.38%的费率，正式银联的补贴抢支付宝等支付市场份额的手段。

2.收单机构是什么？

收单机构，就是获得央行颁发的支付证书的机构，也就是我们经常说的pos机服务商。

原来pos机都是银行来推广安装，但是银行本身并不擅长推广，加上pos的安装售后等服务与银行的正业不符。

所以，后来为了更加快速高效的普及pos机和刷卡支付，就诞生了第三方的pos机机构，而机构获得了支付牌照，则可以进行收单，所谓的收单就是把支付的单子提交到银联的支付通道，完成支付。

3.支付宝是个什么平台？

支付宝更早期是为了解决网络购物的信用问题，很多用户担心支付了货款而无法收到货物，支付宝则基于场景迅速发展。

到了后来，银行提供了快捷支付以后，支付宝就相当于和银行直接打通了，也就是直连模式。

而早期我们如果需要用支付宝进行付款，是需要绑定银行卡和开通银行卡的快捷支付的。

但目前的普及程度高，很多银行卡都是默认开通了此项功能，也就是为何我们绑定了银行卡，就能用支付宝支付了。

4.微信支付的逆袭？

微信的逆袭肯定与春晚的摇一摇发红包密不可分，但是位置支付更多是早期开发了扫码支付功能，而二维码相当于一个用户的支付身份ID，无论是扫固定二维码还是扫描枪，其原理和银行卡刷卡支付区别不大。

而微信支付和社交的高度融合，也使微信成为了国内支付频次和场景最多的支付方式。也是再次验证了，支付所依赖的场景特别重要，网购成就了支付宝，社交成就了微信支付，而有着互联网流量和场景的巨头也纷纷加入了支付市场的竞争，比如美团就收购了有支付拍照的公司，推出了美团支付。

5.移动支付的手续费为何比pos机刷卡手续费低？

我们举一个例子：

假设pos机的费率为0.6%，那么我们在pos机上刷卡1000元，则需要支付6元的手续费。

而这6元的手续费，则会被分成两部分你：其中发卡行收取4.5元，收单机构收取1.5元。

刚刚我们提到了银联提供了支付通道，则需要收取支付通道的费用，这部分费用由发卡行和支付机构，分别上缴0.325元，所以银联能获得0.65元的手续费。

同样是支付1000元，网络支付的手续费则是3.8元，

我们之前讲过，支付宝和银行是直连模式，所以，就没有支付机构和银联的参与，所以费用自然就低很多。

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